Perdiendo dinero en inversiones

¡Las 3 razones y evítalas!

¿Perdiendo dinero en inversiones?
Fundamentalmente, las razones por las que tanta gente, y por lo tanto lo más probable es que usted también, pierda dinero con las inversiones se pueden resumir en tres grupos. Veámoslos.

Perder dinero con inversiones

Razón número 1: Errores en la elección.
El mundo de las inversiones financieras se caracteriza por la llamada «asimetría de la información».
En otras palabras, los que eligen los instrumentos financieros tienen menos conocimientos que los que producen y distribuyen los productos de la llamada industria de la gestión de activos.

Por lo tanto, sucede a menudo que los ahorradores eligen los instrumentos en los que invertir sin tener una idea clara de lo que sucederá en las diversas situaciones del mercado.

Cuando suceden los acontecimientos que no habían previsto (porque el vendedor ha tenido cuidado de no señalarlos, de lo contrario nunca habrían invertido) entonces se desencadena un reflejo psicológico que les lleva a huir de esa inversión y, por consiguiente, a perder dinero!

Cuando el inversor se da cuenta, gracias a una tendencia negativa de los mercados, que las suposiciones por las que había invertido en ese producto no son ciertas, entonces la fuga del producto por la pérdida de dinero!

Sin embargo, normalmente la fuga del producto (cosa positiva) se asocia con la fuga del mercado en el que el producto invirtió (cosa negativa) y esto siempre ocurre en el peor período.

El dinero «tirado» por el producto, ahora ya no se recupera, pero perder dinero por la tendencia momentánea de los mercados, constituye un nuevo desperdicio de dinero innecesario! Según mi experiencia, este mecanismo (con sus mil facetas) es la base de por lo menos el 80% del despilfarro de los ahorros de los inversores!

Razón número 2: Estrategia ausente o equivocada.
Una vez que se elimina/atenúa el problema anterior, quedan todos los problemas psicológicos relacionados con las inversiones financieras. Las teorías financieras clásicas sostienen que las personas que operan en los mercados financieros son racionales y toman decisiones dirigidas a sacar el máximo provecho de sus inversiones.
posible utilidad de sus inversiones.

La realidad, en cambio, muestra que las elecciones financieras están vinculadas a toda una serie de errores cognitivos y esquemas mentales que siempre te llevan a hacer una elección no óptima que a menudo te hace perder dinero!

Estrategia de inversión

Las finanzas del comportamiento han estudiado estos fenómenos durante mucho tiempo y han llegado a definirlos con gran precisión y a determinar su existencia.

La única manera de mitigar el impacto de estos fenómenos es definir una estrategia de inversión correcta que no sólo sea racional sino también sostenible a nivel psicológico.

Invertir sin ninguna estrategia lleva al ahorrador a estar a merced de sus propios errores mentales y a hacer, inexorablemente, siempre la elección subóptima.

Las teorías financieras clásicas (vinculadas a los conceptos de la llamada Teoría Moderna de la Cartera) a menudo conducen a estrategias establecidas que no son psicológicamente soportables. Piense, por ejemplo, en el concepto de «horizonte temporal», tan apreciado por los vendedores de productos de ahorro gestionado.

¿Cuántos ahorradores son realmente capaces de evaluar los resultados de su cartera financiera en el horizonte temporal correcto? En mi experiencia, los hay, pero son una minoría.

Insistir en el concepto de horizonte de tiempo, cuando no es realmente comprendido y compartido por el inversor, lleva a la creación de estrategias de inversión que no son técnicamente erróneas, pero insostenibles en el nivel psicológico que lleva a la fuga del producto y del mercado y todo esto hace que se pierda dinero otra vez!

Problemas relacionados

Cuando se combinan los problemas relacionados con el punto 1, con la ausencia de estrategia (o el establecimiento de una estrategia no soportable psicológicamente) el desastre está garantizado!

Perder dinero con inversiones, razón número 3: Eventos impredecibles (en la vida del inversor)
En los puntos anteriores se pueden encontrar soluciones, sin embargo, sucede que en la vida de los inversores se producen acontecimientos inesperados (pérdida de trabajo, problemas de salud, duelo inesperado, etc.). Estos son los únicos eventos por los cuales es posible perder dinero sin cometer ningún error.

En todos los demás casos, la razón por la que se pierde dinero en las inversiones financieras nunca está relacionada con el rendimiento de los mercados financieros, sino con los errores de los inversores. En la mayoría de los casos, se trata de errores inducidos.

 

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